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大数据助力车险精准营销支招多元化发展

2019-11-07 09:22:35来源:励志吧0次阅读

大数据助力车险精准营销 支招多元化发展

虽然保险业是大数据的生产者,然而由于行业信息共享平台的缺失,保险公司之间的数据壁垒一直难以打破,阻碍了行业对大数据的运用。随着车险信息平台的整合工作不断推进,将有助于车险业务大数据体系的建立,为保险公司的多元化、可持续发展支招。

对保险业而言,如何站在创新发展的高度,深刻认识大数据在观念上、管理上和产业上带来的变革,是全行业必须认真面对和严肃思考的问题。中国保监会副主席王祖继日前在云计算大数据保险研讨会上表示,从总体上看,保险业在大数据应用方面尚处在起步阶段,面临着改变传统商业模式、数据基础薄弱、人才储备不足等诸多挑战,全行业要高度重视大数据应用,转变思维、调整思路、积极行动。

虽然保险业是大数据的生产者,然而由于行业信息共享平台的缺失,保险公司之间的数据壁垒一直难以打破,阻碍了行业对大数据的运用。随着车险信息平台的整合工作不断推进,将有助于车险业务大数据体系的建立,为保险公司的多元化、可持续发展支招。

共享加速大数据进程

毋庸置疑的是,大数据技术的发展和应用,将改变传统金融保险的信息模式,促进保险交易形式的电子化和数字化,大大提升保险业的运营效率,改变市场的竞争格局。

然而,正如全国政协常委李克穆所言,从目前的情况看,要实现大数据技术在保险业的运用,需要全行业加快保险数据化进程,推进数据化,打破数据壁垒,建立数据分享理念,寻找数据的商业需求和管理需求的结合点,进而发掘新的商业机会,提升经营管理能力。

对此,中国保险信息技术管理有限公司于去年应运而生,主要负责行业信息共享平台的建设运营与管理。

中国保信副总裁王哲对本报介绍,在该公司筹备期间,就开始整合当时全国的14个车险信息平台,解决信息的壁垒问题,目前这个车险平台与保险公司 的投保和理赔的生产环节已经实现了实时对接,在部分地区,该平台还与公安、交管、税收和征信机构也实行了实时对接。今年上半年,该公司着力推进了平台的集 中整合和迁移工作,截至6月底,所有平台已经全部实现了物理集中。

下一步,对于整个系统,我们要做全新的逻辑架构,争取实现以客户为中心的展示层,合理科学的架构将有助于大数据体系的建立和未来新技术的处理。王哲透露。

近日,360营销研究院对360大数据平台的130万车险相关关键词的月均搜索量进行分析,发布了《2014年第二季度车险行业数据研究报告》(以 下简称《报告》)。针对这次报告,平安产险相关负责人表示:大数据时代更加客观、多维度的数据分析无疑将成为提高企业竞争力、生产力、创新力以及创造消 费者需求的关键要素。平安将进一步加强与互联平台的合作,深化大数据分析方法的应用,更好、更全面的了解消费者需求。

精准营销需要大数据支持

《报告》显示,在今年二季度,用户对车险品牌和险种的关注度相对较高,占比分别为36.7%和35.7%。其中,二季度车险品牌关注排行前三的为平安车险(51.5%)、人保车险(23.1%)和太平洋车险(16.0%)。

值得注意的是,《报告》指出,在交易支付方面,倾向使用信用卡进行交易的人群会比较关注太平洋、平安和人保车险;在资金理财方面,倾向高风险理财的人群比较关注平安车险。

业内人士认为,品牌方面的大数据对于了解当前车险市场状况具有很高的参考价值,有助于保险公司制定精准营销策略。

根据用户爱好数据,总体上,关注车险的人群主要爱好影视(23.0%)、明星八卦(14.7%)以及音乐(14.7%);分品牌来看的话,多数车险 品牌的用户爱好主要集中在美食、数码、旅游以及时尚方面,而关注天平车险的人群却对明星八卦和音乐更感兴趣

。从用户关注站的情况来看,总体上关注车险的 人群所关注站主要集中在购物(28%)、视频(12%)以及女性(12%)相关站;分品牌来看的话,多数车险品牌的用户关注站多为美食与家居,而关 注太平洋车险的人群则更多关注汽车相关的站。

360营销研究院认为,车主对车险品牌的选择与汽车品牌也有一定关联。据统计,关注起亚、雪铁龙、大众、长安的人群较为偏好平安车险,关注丰田、通用的人群比较偏好太平洋车险,关注铃木、本田、马自达的人群较为偏好人保车险。在自主汽车厂商中,关注长安的人群比较偏好平安、太平洋车险,关注江铃、五菱的人群则偏好人保车险。

大数据支招多元发展

对于这份报告,业内人士认为,险种方面的大数据则为保险公司研发多元化车险产品、制定个性化服务策略提供了依据。

《报告》披露,今年二季度,用户对商业险(51.5%)的关注度略高于交强险(48.5%),并且纵观全年,商业险的关注度呈递增趋势,而交强险则逐渐下降,自3月份商业险的关注度超过交强险后,二者处于相对平稳的状态。

二季度商业险中,基本险(54.2%)是最主要的关注险种,而基本险中最受关注的三大险种分别为车辆损失险(47.2%)、第三者险 (38.5%)、全车盗抢险(15.0%)。商业险中附加险的关注度为45.8%,其中受关注程度由高到低依次为不计免赔险(35.9%)、划痕损失险 (25.5%)、玻璃破碎险(19.5%)、座位险(10.6%)、自燃险(7.7%)。

与此同时,用户对险种的关注度在南北区域也存在一定差异,南北方对不同险种的关注度比较接近,购买交强险的比例最高,而北方关注全险的比例为6.6%,明显高于南方2.2%的比例。

此外,360营销研究院还对比了和上车险用户的关注情况,其结果显示,车险与上车险对用车前行为的关注度无明显差异。但相较于车 险,上车险的用户对用车后的理赔关注度高达27.1%,大约是车险用户的6倍。并且,上车险的用户在两厢车、敞篷车、家用车与豪华车上的关注度相 对较高,而车险的用户对商用车、客车与房车的关注度更为突出。

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